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El entendimiento general del puntaje de cr茅dito es que es un n煤mero basado en la responsabilidad con la que manejas tu cr茅dito. Varios factores influyen en tu puntaje de cr茅dito y es posible que te sorprenda qu茅 comportamientos financieros e informaci贸n realmente marcan la diferencia.
Primero, es importante conocer la diferencia entre tu puntaje de cr茅dito y tu informe de cr茅dito. Tu puntaje de cr茅dito se basa en los elementos que se encuentran en tu informe de cr茅dito, similar a c贸mo se basan las calificaciones en tareas para el hogar y tareas de clase.听
Aqu铆 tienes 4 cosas que podr铆as pensar que importan, pero no importan, y 5 cosas que realmente importan.
Lo que tradicionalmente no importa
- Historial de empleo: las agencias de cr茅dito pueden monitorear tu empleo, pero esa informaci贸n no afecta tu puntaje de cr茅dito. Que tengas o no un empleo puede afectar tu capacidad de obtener cr茅dito (como un pr茅stamo o una tarjeta de cr茅dito), pero no es parte de lo que determina el n煤mero.
- Saldo de la cuenta de ahorros: tu puntaje de cr茅dito se basa 煤nicamente en tu historial de cr茅dito. El saldo de tu cuenta bancaria no forma parte de tu historial de cr茅dito.听
- Tu edad: tu fecha de nacimiento puede estar en tu informe de cr茅dito, pero no forma parte del c谩lculo de tu puntaje de cr茅dito.
- D贸nde vives: tu ubicaci贸n no afecta tu puntaje de cr茅dito. Tu historial de pagos s铆.
Lo que tradicionalmente importa听
- Pagar a tiempo: 鈥減aga todas tus facturas a tiempo, siempre鈥�. Esta es la regla de oro del cr茅dito. Lamentablemente, un pago atrasado puede afectar significativamente tu puntaje; incluso las personas de altos ingresos tienen dificultades con esto.
- Tu utilizaci贸n de cr茅dito: el saldo de tus cuentas en relaci贸n con tus l铆mites de cr茅dito marca una diferencia en tu informe de cr茅dito. Cuanto m谩s cerca est茅s de llegar al l铆mite, peor ser谩 el efecto. Lo ideal es que mantengas esta proporci贸n en un 30% o menos, as铆 que, si tienes un l铆mite de cr茅dito de $1,000, un saldo mayor que $300 empezar谩 a reducir tu puntaje.
- Cu谩nto hace que tienes cr茅dito: se llama historial de cr茅dito por un motivo. Cuanto m谩s atr谩s en tu historial puedas demostrar que pagas tus deudas regularmente, mejor ser谩 tu puntaje. Aqu铆 entra en juego el consejo de mantener una tarjeta abierta con un saldo cero, solo para mostrar cu谩nto tiempo la has tenido. Lo ideal es que tengas al menos una cuenta que tenga al menos 10 a帽os.
- Nuevas cuentas y verificaciones de cr茅dito: abrir una serie de cuentas nuevas (o intentar hacerlo) en un per铆odo corto es una se帽al de alerta para un prestamista. Puede indicar que est谩s planificando hacer una compra compulsiva o que esperas perder tu empleo. Si est谩s planeando solicitar una hipoteca u otro pr茅stamo donde tu puntaje de cr茅dito determine tu tasa de inter茅s, intenta evitar solicitar nuevas tarjetas de cr茅dito dentro de 3 a 6 meses.
- La cantidad y el tipo de cuentas: hay cosas como 鈥渄eudas buenas鈥� y 鈥渄eudas malas鈥�. Tener una hipoteca, un pr茅stamo estudiantil o un pr茅stamo para veh铆culo se ve mejor (siempre que no tengas pagos atrasados en tus registros) porque implica que eres lo suficientemente responsable como para mantener una vivienda, ir a la universidad y cuidar un veh铆culo. Adem谩s, las cosas que el cr茅dito te ha comprado tienden a durar m谩s que el pr茅stamo, lo que lo convierte en una buena deuda. La deuda de tarjeta de cr茅dito no favorece tanto, especialmente un mont贸n de tarjetas de tiendas llevadas al l铆mite.听
Por 煤ltimo, aseg煤rate de revisar tu informe de cr茅dito anualmente, como m铆nimo, y de arreglar cualquier error. (El 脷NICO lugar oficial para obtener tus informes gratuitos exigidos por el gobierno federal es en ). Despu茅s de todo, una cosa m谩s que puede importar para tu cr茅dito, aunque no deber铆a, son los errores de otra persona.
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