Hubo un momento en el que tu puntaje de cr茅dito era un concepto bastante sencillo. Era un n煤mero, y mientras m谩s alto era, mejor era tu situaci贸n, al menos desde la perspectiva de un pr茅stamo. Probablemente hayas notado que estos d铆as, adem谩s de tu puntaje FICO庐, es posible que ahora tengas un puntaje VantageScore e incluso un puntaje UltraFICOTM. Veamos los tres para decidir de qu茅 debes preocuparte (o no).
VantageScore
Equifax庐, Experian庐 y TransUnion庐, las 3 principales agencias de informes de cr茅dito, unieron sus esfuerzos para establecer otro modelo de puntaje de cr茅dito, el VantageScore. Mantuvieron el intervalo del puntaje entre 350 y 850, pero la manera en que este modelo eval煤a varios comportamientos de cr茅dito es algo diferente del m茅todo FICO. Por ejemplo, ambos factores consideran los pagos atrasados, la utilizaci贸n de cr茅dito, la antig眉edad del historial de cr茅dito, etc., pero asignan diferentes niveles de importancia o peso a estos criterios.
FICO庐
En 1981, Fair Isaac Corporation, FICO, cre贸 el primer puntaje de riesgo de cr茅dito y r谩pidamente se convirti贸 en la compa帽铆a principal de puntaje de cr茅dito en Estados Unidos. Los posibles prestamistas quieren saber qu茅 probabilidades hay de que les paguemos a tiempo cada vez que solicitemos un cr茅dito. Antes de que los puntajes FICO llegaran como una manera est谩ndar de medir el riesgo crediticio, los prestamistas individuales usaban m谩s o menos sus propios criterios para determinar si prestarte o no dinero.
En cambio, hoy en d铆a, muchos prestamistas usan tu puntaje FICO. Un puntaje FICO es un n煤mero de 3 d铆gitos que va de 350 a 850 (o 900 para algunas industrias), en el que un puntaje m谩s alto indica mejor calidad crediticia. Han surgido muchos m谩s modelos de riesgo crediticio bajo el marco de FICO, por lo que estos d铆as FICO es m谩s una marca que un puntaje individual.
UltraFICO鈩�
A alguien que reci茅n empieza a establecer un historial de cr茅dito positivo puede resultarle dif铆cil obtener cr茅dito sin haber tenido cr茅dito primero. UltraFICO es una nueva oferta de la gente de FICO que puede ayudar a los consumidores a iniciar su historial de cr茅dito.
UltraFICO permite a los consumidores vincular sus cuentas de cheques y de ahorros (que en el pasado no han contribuido a la capacidad crediticia de una persona) a su puntaje de cr茅dito para mostrar responsabilidad financiera fuera de los productos de cr茅dito. Por ejemplo, mantener un saldo bancario positivo y pagar tus facturas regularmente son algunos de los comportamientos positivos que pueden generar tu puntaje de UltraFICO.
Trabajando junto con Experian, los puntajes de UltraFICO estar谩n disponibles inicialmente a trav茅s de un grupo limitado de prestamistas como parte de una fase piloto para los consumidores que tal vez no tengan acceso al cr茅dito o que puedan calificar para mejores t茅rminos de cr茅dito. Despu茅s de la fase piloto, se espera que el puntaje UltraFICO est茅 m谩s disponible.
驴Qu茅 significa para ti?
Aunque puede ser confuso averiguar por qu茅 tu puntaje FICO es un n煤mero y tu puntaje VantageScore es un n煤mero diferente, los n煤meros en s铆 no son lo m谩s importante. 厂铆, un puntaje m谩s alto es mejor que un puntaje m谩s bajo, pero las medidas m谩s cruciales de tu bienestar financiero siguen siendo las mismas, independientemente del modelo de puntaje de cr茅dito:
- 驴Tienes suficiente efectivo adicional a mano (fondo de emergencia)?
- 驴Est谩s ahorrando lo suficiente para la jubilaci贸n?
- 驴Las facturas se pagan a tiempo (sin pagos atrasados)?
- 驴Est谩s usando una estrategia para cancelar r谩pidamente la deuda del consumidor?
Todav铆a es una buena idea monitorear tus puntajes de cr茅dito para ver si algo inusual puede estar sucediendo, pero en lugar de enfocarte demasiado en tus puntajes exactos, puede ser mejor enfocarte en el panorama general: tu bienestar financiero general.
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